Qu'est-ce qu'un financement par lettre de crédit ?
La lettre de crédit (aussi appelée crédit documentaire) est un instrument de paiement et de garantie reconnu internationalement, qui fait partie intégrante des financements commerciaux à l'échelle mondiale. Il comprend l’engagement d’une banque d’effectuer le paiement à l’exportateur bénéficiaire sur la présentation de documents définis. La lettre de crédit présente toutefois une garantie pour l’importateur car le paiement est réalisé à l’exportateur uniquement si le respect de ses engagements (par exemple livraison) est prouvé.
Financement par lettre de crédit à paiement différé
Le paiement à l'exportateur est réalisé dans le cadre de la lettre de crédit non pas directement après la livraison, mais à une date ultérieure définie précisément dans la lettre de crédit. Un crédit documentaire fonctionne ainsi comme un véhicule de financement à court terme (généralement entre 30 et 360 jours après la livraison).
Post financement par lettre de crédit
Dans le cadre d’un post financement par lettre de crédit, la banque du pays de l’exportateur accorde un crédit à moyen terme (jusqu’à environ 2 ans) à la banque de l’importateur, qui a émis la lettre de crédit. Ainsi, vous profitez d’un paiement retardé, tandis que Plasser & Theurer perçoit le montant du contrat contre présentation des documents demandés par la lettre de crédit. En fonction de la solvabilité du client ainsi que de celle du pays, une garantie supplémentaire peut être nécessaire, par exemple sous la forme d’une garantie bancaire ou d’une garantie ECA.
Coûts du financement
- Lettre de crédit à paiement différé : frais de la lettre de crédit auprès de la banque émettrice et de la banque confirmatrice de l'ouverture du crédit documentaire au paiement.
- Post-Financement par lettre de crédit : frais de la lettre de crédit auprès de la banque émettrice et de la banque confirmatrice de l’ouverture du crédit documentaire à la livraison et des intérêts jusqu’au paiement.
- Éventuellement les coûts d’une garantie supplémentaire nécessaire (garantie bancaire ou garantie ECA)
Vos avantages en tant que client
- Processus simplifié à délai court
- Pratique courante à l’international et utilisation répandue chez les banques internationales
- Suivi et conseil par nos experts tout au long du processus de financement
Financement des contrats de pièces de rechange
Les financements sur la base de lettre de crédit, soit par le biais d’une lettre de crédit à paiement différé soit par un post financement par lettre de crédit, sont conclus avec nos clients dans le cadre de contrat de pièces de rechange. Ces contrats se distinguent généralement par des volumes et des montants plus faibles ainsi que des périodes de financement plus courtes par rapport aux contrats de machines. En raison également de la simplicité de sa mise en place, le financement sur la base de lettres de crédit est une solution intéressante pour l’achat et le financement de pièces de rechange.
