Qu’est-ce qu’un crédit-fournisseur ?
Le crédit-fournisseur est accordé directement par Plasser & Theurer en tant qu’exportateur au client en tant qu’importateur dans le cadre du contrat de vente. Ce crédit sert au financement aussi bien de machines que de projets de service Après-Vente. Le contrat de livraison et le contrat de crédit ne sont pas séparés : une échéance de paiement est accordée dans le contrat de livraison. Pour cette raison, l’implication d’une banque commerciale n’est pas nécessaire dans le cadre de cette solution de financement car le projet est financé par Plasser & Theurer.
Les risques liés au contrat de vente sont sécurisés par une garantie, émise par une assurance pour les crédits à l’exportation (Export Credit Agency - ECA) dans le pays de l’exportateur. En Autriche, il s’agit de la Oesterreichische Kontrollbank AG (OeKB). Cette garantie est une condition fondamentale pour la réalisation d’un financement de ce type.
Selon la structure du projet (volume, période de remboursement, etc.) ainsi que de la solvabilité du client, des garanties supplémentaires peuvent s’avérer nécessaires, par exemple, la responsabilité conjointe d’une entreprise affiliée ou bien une garantie bancaire.
Pré-requis
- Volume
Les crédits-fournisseurs garantis par l’ECA sont également soumis au consensus de l’OCDE et sont donc réglementés.
Une part allant jusqu’à 85% de la valeur du contrat de vente peut être financée par le biais d’un crédit-fournisseur; un volume de crédit maximal allant jusqu’à 9 millions d’euros étant possible.
Le versement d’un acompte ou d’un paiement intermédiaire par la banque prêteuse sans couverture ECA sur la base du Corporate Risk, est également possible en option, selon la solvabilité du client. - Période de remboursement
Selon la solvabilité du client et la classification des pays, une période de remboursement de 3 à 5 ans est courante. - Coûts
Le poste de coûts le plus significatif dans un contrat de crédit est celui des intérêts (taux variables basés sur EURIBOR ou taux fixes).
Le deuxième poste de coûts dans le cadre de cette solution de financement concerne les coûts de garantie de l’ECA.
Les conditions spécifiques du financement résultent de la structure donnée du projet ainsi que de la solvabilité des parties impliquées.
Vos avantages en tant que client
- Guichet unique : Aussi bien les machines que le financement proviennent d’une seule source, à savoir directement de Plasser & Theurer
- Une solution de financement sur la base de taux d’intérêts attractifs : des taux variables basés sur l’EURIBOR et des taux fixes sont possibles
- L’implication de banques commerciales n’est pas nécessaire, ce qui simplifie considérablement le processus
- Le paiement des produits Plasser & Theurer a lieu ultérieurement afin d’améliorer la liquidité de l’importateur
- Vous profitez d’un suivi et des conseils de nos experts tout au long du processus de financement
Exemple de projet
Une bourreuse de voie courante ainsi qu’une régaleuse de ballast ont été livrées en Argentine en 2015 dans le cadre d’un projet conclu avec une entreprise de construction privée. Le financement provenait directement de Plasser & Theurer par le biais d’un crédit-fournisseur. Le contrat de vente a été assuré par le biais d’une garantie de la Österreichische Kontrollbank.
