La opción de financiación mediante una shopping line se basa en un crédito que un banco comercial de la red de bancos colaboradores con Plasser & Theurer concede en calidad de proveedor de crédito a nuestro importador (deudor) para financiar contratos de suministro con varios exportadores austríacos. De este modo, nuestros clientes pueden agrupar las entregas de varios fabricantes austríacos en un solo crédito y no tienen que negociar y formalizar laboriosamente créditos individuales para las diferentes compras. Así obtienen acceso a una financiación a largo plazo en condiciones ventajosas, como son unos tipos de interés competitivos, unos plazos de amortización más amplios y la tramitación de grandes volúmenes.
En comparación con el Crédito Comprador clásico (Buyer’s Credit), la shopping line es una forma de financiación bastante más flexible, ya que la disponibilidad del crédito no tiene por qué estar directamente relacionada con las entregas recogidas en el contrato de suministro. Otra ventaja es que las financiaciones no vinculadas no tienen que cumplir el consenso de la OCDE, razón por la cual es posible financiar hasta el 100 % del volumen del suministro (mínimo 10 mill. de EUR). Solo es obligatorio un nivel mínimo de creación de valor en Austria.
El proceso
En la fase de iniciación del proyecto, un banco colaborador de Plasser & Theurer expresa en un primer paso al cliente su interés por financiar, en forma de carta de intenciones, al menos dos contratos de suministro con exportadores austríacos, y proporciona detalles sobre el volumen máximo, los costes, el plazo, las garantías y los requisitos que se deben cumplir.
En el momento de cerrar el contrato de crédito, los contratos de suministro con los exportadores todavía no tienen que estar firmados. Basta con definir los futuros proveedores potenciales, pudiéndose cofinanciar también entregas con hasta 24 meses de antigüedad. Esto significa, que el contrato de crédito no está vinculado a un contrato de suministro individual (untied), lo que proporciona al importador una especial flexibilidad.
Costes y riesgo
La partida de costes más importante en un contrato de crédito de este tipo son los intereses, para los que se puede pactar un tipo de interés variable (base EURIBOR) o fijo. A ello hay que sumar otros gastos, como el margen del banco acreedor, así como la comisión de apertura (Arrangement Fee) y de compromiso (Commitment Fee). A esto se añade la comisión de garantía cobrada por la ECA (importe según la clasificación de países de la OCDE y la solvencia del cliente). Las condiciones concretas de la financiación vienen determinadas por la estructura de cada proyecto y la solvencia de las partes involucradas.
Los riesgos relacionados tanto con los contratos de suministro como con el contrato de crédito se cubren mediante una garantía emitida por una Agencia de Crédito a la Exportación (Export Credit Agency – ECA) del país del exportador, que en el caso de Austria es Oesterreichische Kontrollbank AG (OeKB). Dicha garantía es un requisito previo básico para la realización de una financiación de este tipo.
Sus ventajas como cliente
- Línea de crédito atractiva para importadores, destinada a financiar bienes de inversión necesarios para su actividad
- Financiación flexible de entregas futuras o pasadas de exportadores austríacos
- Solución de financiación basada en tipos de interés atractivos; son posibles tanto tipos de interés variables referenciados al EURIBOR como tipos de interés fijos
- Aseguramiento de la financiación ya antes de la especificación final de los equipos a adquirir
- Pago aplazado de productos de Austria para mejorar la liquidez del importador
- Posibilidad de financiar el 100 % de grandes volúmenes de suministro
- Soporte y asesoramiento por parte de nuestros experimentados profesionales durante todo el proceso de financiación
Ejemplo de proyecto
Una empresa constructora extranjera compra a exportadores austríacos como Plasser & Theurer, Liebherr y otros, los equipamientos necesarios para la construcción ferroviaria, la edificación en altura o la ingeniería civil. La fase de disponibilidad del crédito es de seis meses y la fase de amortización, de ocho años. La línea de crédito está asegurada por una garantía del Oesterreichische Kontrollbank.
